Nachdem die Hannoversche, wahrscheinlich beflügelt durch ein neues sehr gutes Testergebnis der Zeitschrift Finanztest, neuerdings die Möglichkeit bietet ihre Berufsunfähigkeitsversicherung online abzuschliessen, habe ich das neugierig getestet.
BU Online-Abschluss im Selbsttest
Also auf hannoversche.de, Button “jetzt berechnen” gedrückt und schon geht es los. Als erstes kann ich wählen bis zu welchem Endalter ich die BU möchte und wie hoch sie sein soll. Ich will bis 65 Jahre und 1000 € BU-Rente. Jetzt Frau anklicken, Geburtsdatum eingeben und dann Beruf suchen. Hier geht eine Extra Maske auf, ich gebe ein: Kauffrau. In der sich öffnenden Auswahl entscheide ich mich für : Devisenkauffrau, Makler, selbständig.Und “übernehmen”. Jetzt bin ich zurück auf der ersten Seite und das Endalter ist auf 60 Jahre umgesprungen, was mir aber immerhin in gelblicher Schrift mit Glühbirne davor mitgeteilt wird. Na gut, dann eben nur bis 60. Rauchen tue ich nicht und nun ein Klick auf berechnen.
Auf der nächsten Seite wird mir nun die Prämie mitgeteilt. Zur Auswahl stehen die Basisabsicherung BUZ Comfort und die etwas teurere Variante BUZ Comfort Plus. Großer Vorteil der Plus Variante : sie verweist nicht abstrakt. Der Punkt wird vom System automatisch bei der billigeren Basis Variante gesetzt aber ich will Plus ohne Verweisung. OK und ich nehme auch noch die Beitragsdynamik in Höhe 3%, die natürlich nichts extra kostet. Verändern lassen sich die 3% leider nicht. Versicherungsbeginn und Zahlweise lasse ich, wie sie sind. Unten auf der Seite wird nun noch einmal zusammengefasst. In fetten blauen Lettern steht da noch einmal die Rentenhöhe und: ” Sie zahlen 47,33€ “.
An dieser Stelle wundert sich die Fachfrau zum ersten Mal. Ist das jetzt der Tarifbeitrag? Das wäre ja wirklich günstig. Man weiß es nicht. Eine Erklärung gibt es nicht.
Für diese Prämie will ich abschliessen und drücke “jetzt abschliessen”. Schnell angeben, ob ich bereits Kunde bin und wer die Risikoversicherungssumme bekommen soll und “weiter”. Nun alle persönlichen Daten und Größe und Gewicht. Hier trage ich ein 166 cm und 102 kg, nur um zu sehen, was passiert. Hat der Rechner mit einem BMI von 37 ein Problem? Nein, weiter gehts.
Jetzt soll ich meine Tätigkeit mit eigenen Worten beschreiben und angeben zu wieviel Prozent ich kaufmännisch/ organisierend, im Außendienst, körperlich oder kreativ tätig bin. Da tue ich mich schwer und frage mich, wie wichtig das wohl ist. Ich entscheide mich für 85% kaufmännisch, 10% Außendienst und 5% kreativ ( meine Visitenkarten habe ich selbst entworfen). Als nächstes noch das Einkommen der letzten drei Jahre, kein Problem. Und weiter.
Nun folgen die Gesundheitsfragen mit Belehrung zur vorvertraglichen Anzeigepflicht. Ich habe und hatte auch in den letzten Jahren nichts. Überall nein. Ein Glück, denn die Werbeaussage ist: online abschliessen in nur 5 Minuten und das schafft man nicht, wenn man hier Fragen mit ja beantworten und dann die Anschriften aller behandelnden Ärzte angeben muss. Aber das ist eben wie überall und ganz normal.
So, fertig mit allem und nun kommt noch einmal eine übersichtliche Zusammenfassung. Und siehe da, jetzt klärt sich auch die Beitragsfrage auf. Jetzt steht neben der großen blauen 47,33 € auf einmal eine sehr viel kleinere schwarze 87,25 €. Das ist der Tarifbeitrag werde ich belehrt.Wenn ich hier mit der Maus auf Tarifbeitrag zeige, erklärt man mir auch kurz den Unterschied. Der Tarifbeitrag ist der wahre Beitrag aber durch Verrechnung von Überschüssen, reduziere sich dieser auf den Zahlbetrag. Garantieren könne man das aber nicht dauerhaft.
Toll, jetzt, nachdem ich alles ausgefüllt habe, erzählen sie mir das. Nun will ich nicht mehr und beschließe doch erst mein Vergleichsprogramm zu befragen. So super günstig erscheint mir die Prämie nun doch nicht mehr.
Mein Fazit
Die Hannoversche bietet zumindest mit ihrer BUZ Compfort Plus eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit sehr guten Bedingungen zu einer konkurrenzfähigen Prämie. Deshalb sollte aus meiner Sicht auch diese Plus-Variante im Rechner voreingestellt sein, damit kein Kunde hier aus Versehen die billige Basisabsicherung kauft. Der Internetauftritt ist schön gemacht, informativ und macht einem alle wesentlichen Unterlagen zugänglich. Als jemand, der etwas vom Thema versteht, findet man hier alles, was man wissen muss. Um so unverständlicher die Politik, dem interessierten Kunden den Tarifbeitrag bis zur letzten Seite der Berechnung zu verschweigen. Das passt eigentlich gar nicht zu dem sonst insgesamt sympathischen Eindruck.
Und niemand sollte sich einreden lassen, dass für die Wahl einer passenden BU Versicherung Beratung und ein Vergleich verzichtbar wären, weil ein Direktversicherer sowieso immer das beste und vor allem auch günstigste Angebot bietet. Für meine Beispielkundin habe ich sehr wohl Gesellschaften gefunden, die bei gleich gutem Bedingungswerk eine bessere Prämie geboten hätten und ich habe auch Versicherer gefunden, die sie bis zum gewünschten Alter 65 versichert hätten. Ein wenig mehr als 5 Minuten Beschäftigungszeit hat mich das allerdings gekostet aber das finde ich auch für eine Entscheidung mit so langfristigen Folgen durchaus angemessen.